• 點燃你工作理財的企圖心,用力開源才能拉出新高度!

    12 10 月 2020 讀者投稿

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    由儲蓄鐵律「收入-儲蓄=支出」可領悟,消費再怎麼精打細算,能省的空間也有限度,即使自給自足將生活打回原形,全部支出極端的降為零,最多也不過是將整份收入都等於儲蓄,只有從工作上或是進一步理財投資,用力開源頭把錢賺進,收入無上限增加才能使儲蓄從此拉出新高度。

    沒有走過的路我沒有實例經驗,無法掏心掏肺的跟你促膝暢談,過去的我只是個有業績獎金的上班族,領的薪水有隱性天花板,沒有創業做生意賺不了大錢,負荷不了高壓的高槓桿投資也不喜歡投機獲利,更是錯過能靠房地產輕鬆致富的年代。

    簡言之,我沒有一步登天的辦法。我在頭緒空空,一株火苗都點不著時,就會大量去參考可以做為榜樣的成功案例,天馬行空的東抓西湊,看一看有沒有能拼接上我現況的法子,當中若意外啟發靈感,統統吸取下來寧可錯殺也不放過,一系列截長補短後,再揉合調整出一個個我能破釜試一試的辦法。

    既然嫌棄賺得太少,存得不夠,那麼我就將觸角朝四面八方延伸出去,換換地方,嘗試挑戰新事物,付出百倍努力做業績賺獎金,我的收入曲線才終於出現突破性的飆升。

    每個行業爭取高報酬的方式不太一樣,如果你是領固定薪資的工作想在本業上再多點收入,除了無技術性的耗時間,累積年資,就只能力求表現亮眼,積極殺出重圍拚升官,或是往同業晉級跳槽持續向上爬,如果是進了一家滿意的公司卻對工作內容不適應,只要你實力夠堅強,則可趁天時地利人和,再轉戰到不同部門的不同職務作進退。

    能不自我設限,願意接受更多的不確定性,工作能力需求有交集的領域就列入考慮吧,格局放大,你的選擇也將產生更多種可能,譬如我,雖然業務時代兩腳一直踏在金融圈裡,但也是透過充實自我,考取數十張跨產業的金融證照提升競爭力,才從證券業跳保險業再輾轉到了集大成的銀行業。

    若你有更強烈的企圖心,願意做的再多,利用下班假日多進修幾門課程,也許是以實用性為主,抑或興趣、特殊專長也挺好,強化原有專業以外的其他技能,創造難以被取代的附加價值,定能開拓更廣闊的眼界,邁進更難以抉擇的好機會,總之,不滿意現狀就化被動為主動,出手替自己解套才能奪回下一步的掌控權,才能反過來主導你未來的去路。

    你覺得你的年收入要突破100萬、200萬、300萬,甚至是500萬以上根本是天方夜譚嗎?曾經有個年薪200萬元的迷途羔羊對我說「銀行戶頭裡要有上千萬元的存款聽起來很不真實。」絕非事實!

    也許對你現有的環境條件看似是不合理,但只要你肯伸出拳頭打破僵局,多聽、多看、多嘗試,保持好奇心和接受失敗的勇氣,多做些跟以往都不一樣的事,別排斥下不同的決定,收穫不同的結果,不要在原地滯留太久,一定就會有不起眼的地方慢慢開始起細微變化。

    如果你拒絕所有被人生包裝成挑戰的蛻變機會,十年後的你是現在就可以想像出來的模樣,一輩子能賺進多少錢都屈指可數,這將會是一件多麼令人黯淡窒息的事情啊!

    現在是感覺振奮還是壓力呢?再補你一腳乘勝追擊!假設我現在手頭上僅有10萬元,要用這10萬元去獲利10萬元就需要有100%的報酬率,如果我的存款已經有100萬元,那麼我只需要10%的報酬率就可以獲利10萬元,不要讓貧窮限制我們的想像。

    有100億元在投資部位的銀行企業客戶,只需要0.1%的報酬率就可以獲利1000萬元了呀…這下可以理解為什麼我一直苦口婆心勸世,即使拋頭顱灑熱血,也要竭盡你的極限去存下一筆名叫「希望」的第一桶金了嗎?不不不!先不要!我知道你在聽到億啊、千萬啊,是不是就立刻想退縮回去,洗腦自己沒那個命別做春秋大夢?

    我相當敬佩職業沒有驚人收入,卻都懂得要幫自己資產理出超乎自身條件的銀行客戶,只有連第一桶金都沒有意願存下,或是錢都丟在活存零利息也不去理會的,就算我替你惋惜到吐血也是白傷身一場啊。

    如果你已經站上理財的起跑點,在喜孜孜的開始投資前,請務必先搞懂資產配置的概念。

    初次接觸多元的理財商品時,我問了一個現在回想起來都還很害羞的問題,當時負責教育我的前輩口沫橫飛對扮演客戶的我示範模擬配置,盡心盡力講解每一樣的特性與合約內容,在似懂非懂的聽完後,我歪著頭,不解的指向報酬率最高的數字表示困惑。

    「這項投資可以賺最多,為什麼不把全部的錢都放在這裡就好?」是的,在一個剛出社會滿腦子只想瘋狂賺錢的小女生眼裡,風險算是什麼東西!?(笑)請牢記以上反面案例,「投資絕對首重於風險而不是報酬率,因為風險越大,表示未來獲利或虧損程度的不確定性就越高。」

    其實資產配置並沒有所謂的標準答案,符合你的偏好、能滿足待解決的需求就稱的上是現階段最適當的規劃,不是所有理財產品都千篇一律在景氣好時上漲,有些商品是用來抗跌,有些甚至是在逆境中成長,種類繁多,用途大不同,標的更是有千萬項,有限篇幅裡我只能輕輕帶過幾句自己的故事。

    首先,我很了解自己從欠錢那一刻起就會擱在心頭,覺得有事情沒處理完反覆煎熬,要我用負債的方式去做投資?光是想像就讓我壓力大到這邊痛那邊也痛,折磨受罪,為了身體健康呷百二,投資相關決定都是以不考慮融資貸款等為大前提。

    我在奠定存款基礎時,也保守的只使用看起來最無用的定存,目的當然不是貪圖那1%左右的年利息,而是為了隱藏積蓄讓存錢更充滿鬥志,沒有採用多數人常用的基金定期定額或其他,是因為這筆錢是在承受巨大的業績壓力下,含辛茹苦用一小筆一小筆的成交件所堆疊出,單單皆不易,在資本尚不成氣候前我不想冒任何會損失的風險,直到達成第一桶金的目標後,我才逐步將資金分成短中長期,建構出較完整的資產配置。

    長期的布局是利用年輕優勢,為下個階段起的自己鋪好路,因為還遙遠,並不著急,現在開始以月或年為單位先用小額度打穩樁腳,反正繳費無感的小金額擺在帳戶最後也是被當成零頭花掉,與其花的沒價值,不如撿起來有效利用,等一年一年不知不覺的過去,時間就會慢慢築起這筆錢的份量。

    我對中期規劃的設定較為複雜,有些鎖定年限,有些可任意挪動,比例則隨著我的生活型態做調整,總之,大方向就是可攻可守,且戰且走;短期投資被我當成一種游擊戰,我不追求暴利,偏好獲利機率較高的投資而不是報酬率嚇人的賭注,因為看多了大賺大賠,無意義的來來去去,這部份我所提撥的資金以不影響生活金流為原則,並且做好有可能全部損失的心理準備。

    不管短中長期怎麼安排,都請先把緊急預備金留起來,要多少才夠用?你可以想一想「如果哪一天斷了炊,你有多少開銷需要緩衝?」一般而言,三到六個月的生活費應該就足夠,至於要以什麼狀態預備?如果還是理財新手就先定存起來吧,能靈活運用拿來急救就行。

    賺錢能力並不是男人限定,這早已經不是男人外出去打獵,女人守在家縫衣煮飯當幕後的時代,想要擁有什麼靠自己去爭取,不要可憐巴巴等著靠任何人施予。

    我非常肯定我無法和一個輕易就會被我撂倒的另一半搭檔過一生,比起家世背景雄厚,給我一百次機會我都會毫不猶豫選擇能力卓越的男人。麵包或愛情?當男人的右手和女人的左手都能各自緊緊抓住麵包,便能用空出來的另一隻手牽起彼此,牽起愛情,答對了,兩個我都要。

    本文作者為讀者投稿。
    作者:梅姬LU✍

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