“每一位有百萬以上身價的美國人都有些什麼共通的特質呢？他們都特別節儉──也可以說是小氣。”
成功理財的祕密其實根本就不是祕密：就是養成良好的儲蓄習慣。是的，聰明的投資可以增加我們的財富，愚蠢的投資則相反。然而沒有良好的儲蓄習慣，再高超的投資技巧──或者欠缺技巧──其實都無關緊要了。
畢竟，如果我們只有1,000 美元拿來做投資，那麼我們在接下來的一年能夠賺得2% 或20%，其實並沒有多大差別，因為也不過就是20 美元跟200 美元之比─對於是否能靠它過一個舒適的退休生活，基本上無甚意義。
你現在可以回頭看一看昨天所記下的三個人，以及他們之所以能成功的特質。他們也許薪水很高，投資得很聰明或者有自己的生意，但能夠把這些財務上的優勢轉變為可觀的財富，是因為他們都擅長於儲蓄。
你可以考慮把他們當作你的模範，請教他們的成功經驗，用他們的故事來激勵自己，你甚至也可以告訴他們有關你自己的理財目標，因為你想獲得他們的讚賞，這樣做還可以達到更進一步激勵自己的效果。
就事實而言，成功的理財其實跟個人的心態很有關係。想要成為一個好的儲蓄者，很顯然的，你必須先要有收入，而且收入愈高，愈容易做到。但我們還需要具有另外五種特性來配合：
低固定開銷。為什麼這麼多家庭無法有效儲蓄？就如同我在第23 天所提及，因為他們受限於一連串每月都必須支付的固定開銷，使得他們就是無法存下錢。這些開銷包括了房屋貸款、保險費、電話費、網路費、線上音樂串流服務費……。結果就是：他們在財務方面可以操作的空間很小，以致於幾乎不可能存錢。
自我控制。就算是我們把固定開銷壓得很低，我們還是會因為受不了各種消費的誘惑而無法存錢。當某些東西吸引住我們的目光時，我們需要立刻澆熄打開錢包的衝動。藉由這種將滿足自己的衝動往後延的作法，我們就會有時間好好思考究竟是否值得花那個錢。對某些人來說，這很容易辦到，但對許多人而言，卻很困難─就好像少吃、多運動也很難辦到一樣。
避免產生財務壓力。花錢可以帶來短期的興奮，但過度花費也會為我們帶來財務壓力，例如說付不出信用卡帳單甚至於房租的時候。如果我們能切實體會那種壓力有多可怕，以及能夠控制好自己的財務狀況又有多好，花錢的誘惑力就會降低了。
自我反省。當我們還年輕的時候，我們花了很多錢在無法帶來太多幸福感的東西上面，而正是因為太年輕，所以我們沒有時間從經驗中記取教訓。但這些失望慢慢累積起來之後，我們逐漸開始瞭解買那些東西並沒有帶來相應的幸福感。到了這個階段，自制力也不再成為問題，因為那些買來的東西似乎已經顯得不重要了。我們能夠愈早到達這個階段，就愈能控制住我們的花費，走上正確的理財軌道。
珍愛未來的自己。我們如果今天把錢花掉，明天就沒錢花了，更別說30 年以後。如果我們夠理性，就應該在年輕的時候想遠一點，因為前面的日子還很長。不過很諷刺的，我們似乎都是在逐漸變老之後，才會去思考未來的自己。
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