• 成功理財第一原則:儲蓄

    24 8 月 2020 樂金文化

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    “每一位有百萬以上身價的美國人都有些什麼共通的特質呢?他們都特別節儉──也可以說是小氣。”

    成功理財的祕密其實根本就不是祕密:就是養成良好的儲蓄習慣。是的,聰明的投資可以增加我們的財富,愚蠢的投資則相反。然而沒有良好的儲蓄習慣,再高超的投資技巧──或者欠缺技巧──其實都無關緊要了。

    畢竟,如果我們只有1,000 美元拿來做投資,那麼我們在接下來的一年能夠賺得2% 或20%,其實並沒有多大差別,因為也不過就是20 美元跟200 美元之比─對於是否能靠它過一個舒適的退休生活,基本上無甚意義。

    你現在可以回頭看一看昨天所記下的三個人,以及他們之所以能成功的特質。他們也許薪水很高,投資得很聰明或者有自己的生意,但能夠把這些財務上的優勢轉變為可觀的財富,是因為他們都擅長於儲蓄。

    你可以考慮把他們當作你的模範,請教他們的成功經驗,用他們的故事來激勵自己,你甚至也可以告訴他們有關你自己的理財目標,因為你想獲得他們的讚賞,這樣做還可以達到更進一步激勵自己的效果。

    就事實而言,成功的理財其實跟個人的心態很有關係。想要成為一個好的儲蓄者,很顯然的,你必須先要有收入,而且收入愈高,愈容易做到。但我們還需要具有另外五種特性來配合:

    低固定開銷。為什麼這麼多家庭無法有效儲蓄?就如同我在第23 天所提及,因為他們受限於一連串每月都必須支付的固定開銷,使得他們就是無法存下錢。這些開銷包括了房屋貸款、保險費、電話費、網路費、線上音樂串流服務費……。結果就是:他們在財務方面可以操作的空間很小,以致於幾乎不可能存錢。

    自我控制。就算是我們把固定開銷壓得很低,我們還是會因為受不了各種消費的誘惑而無法存錢。當某些東西吸引住我們的目光時,我們需要立刻澆熄打開錢包的衝動。藉由這種將滿足自己的衝動往後延的作法,我們就會有時間好好思考究竟是否值得花那個錢。對某些人來說,這很容易辦到,但對許多人而言,卻很困難─就好像少吃、多運動也很難辦到一樣。

    避免產生財務壓力。花錢可以帶來短期的興奮,但過度花費也會為我們帶來財務壓力,例如說付不出信用卡帳單甚至於房租的時候。如果我們能切實體會那種壓力有多可怕,以及能夠控制好自己的財務狀況又有多好,花錢的誘惑力就會降低了。

    自我反省。當我們還年輕的時候,我們花了很多錢在無法帶來太多幸福感的東西上面,而正是因為太年輕,所以我們沒有時間從經驗中記取教訓。但這些失望慢慢累積起來之後,我們逐漸開始瞭解買那些東西並沒有帶來相應的幸福感。到了這個階段,自制力也不再成為問題,因為那些買來的東西似乎已經顯得不重要了。我們能夠愈早到達這個階段,就愈能控制住我們的花費,走上正確的理財軌道。

    珍愛未來的自己。我們如果今天把錢花掉,明天就沒錢花了,更別說30 年以後。如果我們夠理性,就應該在年輕的時候想遠一點,因為前面的日子還很長。不過很諷刺的,我們似乎都是在逐漸變老之後,才會去思考未來的自己。

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