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  • 猶太理財專家不藏私致富祕訣:存出百萬的十條規則


    29 六月 2015 遠流出版

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    即使是一點點錢,也能靠儲蓄累積成一大筆財富。所以,何時成為百萬富翁由你自己決定,你唯一要做的事就是盡量把支出轉為存入。

    一謝克爾持續二十八天每日翻倍增長,你覺得會是什麼結果呢?小小的一謝克爾能達到什麼價值呢?讓我們來計算一下:

    第一天,一謝克爾還是一謝克爾;
    第二天,金額翻倍了,變成兩謝克爾;
    第三天;金額再次翻倍,變成了四謝克爾;
    第四天,金額再次翻倍,變成了八謝克爾;
    第五天,金額翻倍,達到十六謝克爾;
    第六天,金額再次翻倍,我們得到了三十二謝克爾;
    第七天,金額再次翻倍,我們得到了六十四謝克爾;
    第八天,我們得到了一百二十八謝克爾;
    第九天,金額翻倍,我們得到了兩百五十六謝克爾;
    第十天,金額再次翻倍,我們得到了五百一十二謝克爾;
    第十一天,金額翻倍,我們得到一千零二十四謝克爾;
    第十二天,我們得到二千零四十八謝克爾;
    第十三天,我們得到四千零九十六謝克爾;
    第十四天,我們得到八千一百九十二謝克爾;
    第十五天,我們得到一萬六千三百八十四謝克爾;
    第十六天,我們得到三萬兩千七百六十八謝克爾;
    第十七天,我們得到六萬五千五百三十六謝克爾;
    第十八天,我們得到十三萬一千零七十二謝克爾;
    第十九天,我們得到二十六萬兩千一百四十四謝克爾;
    第二十天,我們得到五十二萬五千兩百八十八謝克爾;
    第二十一天,我們得到一百零四萬八千五百四十六謝克爾;
    第二十二天,我們得到兩百零九萬七千一百五十二謝克爾;
    第二十三天,我們得到四百一十九萬四千三百零四謝克爾;
    第二十四天,我們得到八百三十八萬八千六百零八謝克爾;
    第二十五天,我們得到一千六百七十七萬七千兩百一十六謝克爾;
    第二十六天,我們得到三千三百五十五萬四千四百三十二謝克爾;
    第二十七天,我們得到六千七百一十萬八千八百六十四謝克爾。

    所以,如果一謝克爾每日翻倍增長,二十八天之後我們得到的錢將超過六千七百萬謝克爾!

    這個例子完美地說明了儲蓄的力量。算式的目的是引起你的注意:即使是一點點錢,也能靠儲蓄累積成為一大筆錢。遺憾的是,現在還沒有銀行推出每日翻倍的儲蓄項目,但有不少別的儲蓄項目和理財項目都能給你豐厚的回報,只要你堅持長期存錢。

    結論就是:如果不存錢,身為一名普通人絕不可能發大財。

    如果你每天節省十謝克爾,把它投資到一個年收益率為十五%的儲蓄項目,堅持三十年之後,你就會有一百六十七萬謝克爾。是的,你沒看錯,你帳上的金額的的確確將會是一百六十七萬謝克爾。如果你在三十年前就做了這個投資,或者在最近三十年裡有人每天為你存了十謝克爾,你現在就是百萬富翁了。

    這就是現實,每一位經濟學家都能為你驗證這些數字的真實性。如果你想成為百萬富翁,但又不想等待那麼長的時間,那麼你可以利用你的基礎儲蓄額度,每天投資三十三謝克爾到一個年收益率為十五%的項目裡,這樣你就能把成為百萬富翁的時間從三十年縮短到二十年,二十年之後你就會得到一百三十萬謝克爾。

    就像我們即將講到的,儲蓄時間可以縮短,取決於你每天有多少錢儲蓄。事實上,何時成為百萬富翁由自己決定,唯一需要做的就是盡量把支出的錢轉變成存入的錢,只要持續這樣做你就會變得富有。

    你不必加班工作,不用放棄已經習慣的東西,也不需要祈求一份鉅額遺產,你要做的就是這麼簡單。

    這些例子中,有兩點可能會引起質疑。一是需要等待的時間太長。但我可以告訴你,等待的時間和儲蓄金額多少以及獲得利率高低有關。不管存不存錢,時間都會照樣流逝。如果每天不往銀行帳戶存入十謝克爾,那麼這十謝克爾就到別人的帳戶裡了。所以無論何時,在帳戶裡存點錢都是值得的做法。

    第二是收益率的高低。在我剛剛舉的例子中,十五%收益率或回報率並不容易,但回報率也和風險大小相關。儘管如此,你還是有機會在低風險的前提下變成百萬富翁。不管怎樣,你在投資方面懂得愈多,就愈有更多機會達到目標。

    存錢前,你需要知道的十條規則:如果你已經準備好了,那就從現在做起,因為早一天開始儲蓄,你離百萬富翁的距離就近一點。以下是開始存錢前你必須知道的十條規則:

    規則一:每天只存十元,人人都可以成為百萬富翁

    這是事實,你即將在本書中學到,要成為百萬富翁需要的只是定期存款、高收益率和耐心,其中特別重要的是耐心。所有人都想快速致富,但事實上大多數的致富者都是慢慢地愈來愈有錢。緩慢的致富方式才正確且安全,那些妄想用自己的錢或者借錢下大賭注、以為這樣就能走捷徑致富的人,只能一次又一次地失敗。

    沒辦法,要走正道,你就必須要有耐心。我在這裡順便說一句,這一條致富之道不會影響你同時以其他途徑創造財富,你可以沿著這條路一直往前走,因為它是一條安全之路。

    規則二:要想成為百萬富翁,你必須要勤儉(記住,不是吝嗇),要定期存錢。

    奢侈和揮霍並不是美好生活的標誌,也不是明智的理財行為。看看富人們的生活方式,他們不會因為自己有錢,就願意為只值五謝克爾的東西花費雙倍的價錢。你要知道,你如果不好好守著你的錢,它就會從你手中溜走。查價格、比價格、再次確定是不是真的必須花這筆錢,這才是正確的用錢方法,這樣才能建立一種透過儲蓄致富的生活方式。

    你每天的收入會受到薪水或月收入的限制,這不是你自己能控制的,但對於自己的開銷,你卻擁有絕對的控制權,你必須要節約開支。看看你的周圍,那些財力雄厚的人都是靠多年的累積,慢慢創造出財富。

    貸款買房也是一個漫長的過程,它會讓你學會節儉,最後才能得到一個可以度過餘生的安穩居所。勤儉節約也能讓你成為百萬富翁。注意,不是吝嗇,是節約。

    規則三:你必須一直堅持下去

    大多數人都在尋找即時的滿足感。他們想立刻擁有名牌襯衫、汽車、新款首飾、靴子,還想要一百萬謝克爾。人類是缺乏耐性的物種,如果不能現在就得到一件大的物品,他們寧願馬上把錢花在替代品上。這本書最強大、最重要的一個支撐點就是建立在堅持這個規則上。

    就算你每個月存不了太多錢,只要堅持,你最終能成為夢寐以求的百萬富翁。堅持是成功之母,你要明白長路漫漫,在終點等你的是屬於你的一百萬謝克爾。

    中國人常說:「千里之行,始於足下。」我們也可以說,邁向百萬富翁的第一步開始於一筆小小的存款。不管將來會發生什麼,你都必須堅持不懈地一直存錢,就算在頭幾年裡看不到什麼大進展,你也要明白,大額資金要經過多年的利息累積才能產生。

    接下來,你將透過本書得知,近幾年的存款利息如何不斷增加,你的錢如何翻倍,甚至達到一剛開始存款的五倍或者更多。也就是說,存款二十萬謝克爾,結果得到的利息是八十萬謝克爾,總共達一百萬謝克爾,這一切都是你堅持的結果。

    規則四:越早開始存錢,越早成為年輕的百萬富翁

    時間對於儲蓄來說有重要的意義。有人曾問華倫·巴菲特(Warren Buffett),要如何才能成為有錢人。巴菲特說:「儘早開始行動」。只要你領會了這句話的意思,儘早開始存錢,你就能更快變成百萬富翁。當然,你可以在十五歲就開始存錢,也可以在五十歲時開始存錢,結果會完全不同。

    規則五:利率有著關鍵的影響力

    你要知道,除了定期存款和堅持不懈這兩點之外,還有一個非常重要的因素,那就是利率高低。你要努力爭取更高的利率,比較不同管道和風險構成因素。

    如果將十萬謝克爾存二十年,五%的利率和十%的利率的差價高達四十萬謝克爾。也就是說,如果利率是十%,你就能得到六十七萬謝克爾;利率是五%,你就只能得到二十七萬謝克爾。弄懂這一點非常重要,同樣的存款金額、同樣的存款期限,僅因為利率上的差別,獲得的回報就完全不同。

    規則六:風險與機會

    你願意承擔的風險越大,你能獲得的利率或者回報率就會越高。但是也要注意,你投資的金融理財專案風險越大,可能遭受的經濟損失也越大。最保守的理財項目就是銀行儲蓄、短期國債或者短期存款,風險最高的理財項目是投資證券市場、外匯期貨交易和遠期期權交易。你肯定會問,這些項目到底有多危險呢?

    我講一對夫妻的故事:他們帶著五十萬謝克爾來找期貨投資經理,在他那裡開了一個期貨帳戶,盼望將來有一天能成為百萬富翁。他們希望借助這個高風險和高收益的理財項目,以最快的速度實現目標。

    事情真的發生得很快,不到一個月時間,他們的銀行帳戶上就只剩下不到四千謝克爾了。投資經理對他們說:「很抱歉,投資沒有成功」。

    和這對夫妻不同,穩健投資者堅持每年把固定金額的資金存入銀行,三十年之後,他們的資產遠超一百萬。銀行儲蓄雖然賺錢速度慢一些,但卻很安全。所以結論是——賺錢要慢慢來。僅供你參考。

    規則七:長期投資股票

    多年研究證明,長期投資股票(十五年以上)能得到更好的回報,過去的經驗也這麼告訴我們。所以,如果你是一名長跑運動員,不妨考慮一下投資股票,不要被上面的第六條規則嚇到了。

    除了知道長期投資股票具有可行性之外,你還必須瞭解清楚哪些股票是值得投資的。在特拉維夫證券交易所;,特拉維夫二五指數(TA-25)將市值最高的二十五家公司的股票劃分出來。當資本市場崛起,經濟擺脫衰退,股市開始上漲時,選擇在市場規模和穩定性上都表現不俗的這二十五支股票絕對是你的首選,也將會是最可以持續投資的選擇。這二十五支股票包括了銀行股、大型工業股、醫藥股等等,它們代表著市場上規模最大、競爭力最強的二十五家大型企業。

    投資這幾支股票比購買那些小公司的股票要安全得多。運氣好的話,投資特拉維夫二五指數名單上的股票的失敗幾率也遠比投資其他股票要低。

    堅持長期投資股票的人不像那些投資新手一樣不停地買進賣出,因為他們發現了一個絕佳的賺錢方式。

    研究表明,長期投資股票比其他管道投資更能獲得豐厚回報。也就是說,投資那些穩定性強的大公司的股票能夠為投資者帶來比短期存款、短期國債、大額存單、美元、歐元、債券或其他金融工具更高的回報。

    為了享受這樣的高收益率,你需要做的只是持之以恆地待在股票市場裡,時間越長越好,不要試圖去預測股票的漲或跌。研究人員對近幾十年的美國股市進行了研究,發現十五年以上的長期投資的風險已經被抵消,最後得到安全的盈利。

    如果你不願意直接投資股票,你也可以選擇投資共同基金,在接下來的篇幅裡,我會詳細介紹。

    規則八:借助專業人士的力量

    想要瞭解投資回報和利息,你不需成為經濟學家或者專業投資人士,你只需要諮詢銀行或者投資公司的客戶經理,他們會為你展示一個全新的金融世界,並幫助你打理一切,你只需要付給他們手續費就行。你不必知道如何配置債券和外匯投資組合,你可以求助於專業人士,購買業績穩定的大型公司的共同基金,就能持續獲得良好的收益。另一方面,你還可以由客戶經理為你管理投資組合。相關的內容我們接下來還會學到。

    規則九:你必須瞭解你投資的項目,至少從理論上瞭解

    為了親身體驗投資的感覺,你應該擴充經濟知識。即使你對投資一竅不通,這個主題並不複雜。閱讀經濟領域的書籍、訂閱經濟類報紙、瀏覽經濟類網站,都能慢慢教你需要的知識,讓你理解、提問、辨別投資機會。即使你購買了共同基金,認為已經打理好自己的錢了,可以好好休息一下了,但透過一些最基本的金融常識,你就可以在第一時間知道哪些基金值得投資,哪些基金投資經理的評價最高,以及應該投資多長時間。

    為了賺取工資,你已經工作了幾千小時了,何不每月抽出幾小時時間瞭解如何讓你的錢為你賺取更多利潤呢?這不是什麼高深莫測的東西,每個普通人都能夠融入這個領域裡。

    規則十:當你興奮過頭時,你的錢就處於危險之中了

    在通往百萬富翁的路上,除了剛開始時短暫的興奮感之外,緩慢的儲蓄過程通常不會再產生興奮感。其實,這是一條漫長的道路,你不應該讓心情左右你。

    想要上山,就一定要經歷漫長的攀登過程。開始攀登之後,只有到達預期目的地的那一刻會讓你興奮雀躍。很多人喜歡投資股票和期權,因為他們享受那種興奮感,但你不該沉迷這種興奮感,因為有興奮感時通常就有風險,成為百萬富翁的過程雖然漫長而枯燥,但不該有危險。

    時間總是會流逝,最早行動並且堅持到底的人,最終就能在自己的銀行帳戶裡發現寶藏。

    祝你成功!

     

    (本文摘自遠流出版/史威加‧貝爾格曼《猶太理財專家不藏私致富祕訣》)

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    作者:史威加‧貝爾格曼
    出版社:遠流出版

     

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