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對於一般的上班族來講,如果你沒有進行任何投資理財,多年過去了,你的生活可能還可以。但當你出社會10年以後,有一天你可能會發現,怎麼帳戶裡仍然沒什麼積蓄。
你很納悶,平時已經挺節儉,也不買什麼奢侈品,每個月也都有存錢,但是不知道為什麼,錢就是存的很慢。你可能沒有記帳的習慣,因為記帳很麻煩;你可能也沒有投資理財,因為即使你想投資理財,仍然不得其門而入,仿間很多書都講得很簡單,但是等到自己要操作的時候,才發現不知道該怎麼開始。
其實富人跟窮人在操作金錢上的差異,可以用四個字來描述,我把它稱為「財富槓桿」。
但是這裡所說的「財富槓桿」,跟一般財務操作上的槓桿不太一樣。
一般我們說的財務上的槓桿指的是,假如你跟銀行貸款了100萬,年利率是5%,那麼你對於這100萬的操作,必須能帶來大於5%的年投資報酬率,你的槓桿操作才是獲利的,否則就是賠本。
但這裡的財富槓桿指的是:你的獲利與你投入的勞力時間的比值。
財富槓桿 = 你的總獲利 / 你投入的總勞力時間
假設有個人,很懂得操作共同基金,他將自己的存款裡的100萬,拿來投資共同基金,並且平均績效每年大約是10%左右。那麼投資共同基金每年能替他帶來10萬左右的收入。對他來說,選擇要投資哪檔基金將不是太難的事,每個月定期檢視基金,可能只會花這個人每個月不到3個小時的時間。
假設這個人每個月只需要花5個小時定期檢視基金績效,那麼對這個人來講,他每年在這個項目上的槓桿就是10萬/60hr。
也就是他每年只需要投入60小時左右,就能替他帶來十萬的獲利。而且這個槓桿會越來越大,因為他會再將他的獲利繼續投入共同基金裡面創造獲利,來達到更多的錢滾錢的優勢。
再回到一開始所說的,當你每天辛苦地工作,然後每個月領個四萬塊左右的收入,假設你每天工作9小時,每個月22天。你每個月在這個項目上的槓桿是:4萬/198hr,每年就是48萬/2376hr。
仔細想一下,這是不是很大的差距呢?
假如我們每天都要睡8個小時,我們一年只有(24–8)*365 = 5840小時。對於一般的上班族來說,將這每年5000多個小時,拿出2000多個小時,為的只是創造48萬/2376hr這樣的槓桿,可以得知,這樣當然存不到錢了。
換句話說,富人都很懂得去操作「財富槓桿」,讓自己付出的勞力時間越來越少,但賺得錢卻越來越多。要想讓財富大幅增長,就必須懂得去操作「財富槓桿」,透過槓桿來創造優勢。
從財富槓桿的公式來看,當然是越大越好;因為越大代表你每單位投入的勞力時間值,將替你帶來更多的收入。
借錢創造槓桿(投資的槓桿)
銀行最常做的事情之一,就是OPM(Other People’s Money),只不過銀行是把人民存在銀行的錢,拿去進行槓桿操作而已。其實我們也可以借錢來投資,只不過這需要大量的專業知識,不可不慎。
假如你跟銀行借了100萬,貸款年利率是5%,那麼你在這一年裡,至少要創造大於5%的年投資報酬率,否則你的這筆操作就是虧損的。
例如《小資族大翻身》的作者邱愛莉,靠著投資房地產因而創造財富。搞房地產的重點之一,就是你的租金收入必須大於每月的房貸,讓房子能夠自己養自己,而不是自己還要拿錢來養房子。
在所有可以操作的槓桿當中,透過借錢創造槓桿算是風險較高的,如果沒有足夠的專業知識,就應該避免操作這類槓桿。
買別人的時間(企業的槓桿)
買別人的時間(OPT,Other People’s Time),指的是聘雇別人來替自己的工作,講直白一點,就是自己成立一間公司,然後雇人替自己做事。當你每個月聘僱一個月薪4萬的員工,而這個員工每個月能夠替你帶來四萬以上的收益,那麼聘僱這個員工就是值得的。
當然,有時候我們很難衡量某個員工,到底可以創造多少的價值,這個必須自己去判斷。買別人的時間(OPT,Other People’s Time),簡單的說就是想辦法透過創辦公司來創造槓桿。
透過寫作與創作來創造槓桿
除了OPT跟OPM之外,創作與寫作也能創造槓桿。假如你能靠寫作逐漸寫出自己的知名度,那麼未來就有可能有人找你出書、教學、演講…等等。而出書、教學跟演講,都是能創造槓桿的工作。
最近很常聽到「斜槓青年」這個名詞。
「斜槓青年」這個概念出自於《紐約時報》專欄作家瑪希‧艾波赫的著作。她在書裡面提到,如今越來越多的年輕人不再滿足於「單一職業」的生活方式,而是開始藉由多重收入、多重職業來體驗更豐富的生活。這些人在自我介紹中會用「斜槓:/」來區分不同的職業,於是「斜槓」就變成了這些人的代名詞。
《斜槓青年》一書的作者,也在書中提出了五種斜槓青年的組合:
1.穩定收入+興趣愛好的組合
2.右腦+左腦的組合
3.大腦+身體的組合
4.寫作+教學+演講+顧問的組合
5.一項工作多項職能型
也就是說,寫作能夠替你創造未來更多的可能,包含「演講、教學、顧問」..等等。同時又能替自己增加知名度,未來還有更多種其他的獲利方式。
如果你不擅長寫作,也還有其他創作方式,例如插畫家Duncan、Youtuber阿滴跟滴妹…等等,都是靠著創作插畫與影片,慢慢打出自己的知名度。
創作已經成為致富的另一條途徑,創作走的是網紅經濟模式,透過打造一群鐵粉,再想辦法創造收益。
透過零成本資源創造槓桿(部落格、社群專頁帳號…等)
在創造槓桿的過程中,我們必須想辦法善用免費資源,例如成立粉絲團、經營Instagram、註冊Medium、經營Line@生活圈…等等,這些都是免費資源。這些社交媒體只要用心經營,都可以拿來替自己創造更大的槓桿。
例如阿滴與滴妹崛起於Youtube,Papi醬崛起於微博、羅胖崛起於優酷/微信公眾號…等等。尋找這些零成本資源的目的,是為了要放大我們的創作。讓我們的工作成果能讓更多人被看見。
在生活中,我們常常可以找到發揮槓桿優勢的事物,特別是在現今的網路時代,要在網上找到免費的資源變得很容易。
以部落客來說,部落客靠的是在部落格平台上發佈優質文章,來建立自己的讀者,這群讀者又能帶來流量,最終替部落客帶來廣告收入或業配收入。
再以Instagramer來講,隨著Instagram的粉絲群越來越多,最終就能替自己創造業配收入。
對於想創造槓桿的人來說,註冊部落格、經營Instagram..等等,都是免費可以做到的。
你越能善用這些零成本資源,你的財富槓桿就能放得越大。
結論
一般上班族的財富槓桿是:工作收入/每月工作時數,在這種超低槓桿的情況下,當然很難變得有錢。
富人致富的秘訣,其實就是想辦法透過各種方法來操作槓桿,讓財富槓桿 (你的總獲利 / 你投入的總勞力時間)變得很高。
財富槓桿越高,你就能用越來越少的時間,創造越來越多的收入。
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