咖啡館投資哲學三原則
我在擔任理財顧問時，觀察投資人的習性很長一段期間，結論是：建立成功投資組合的最大障礙，不是如何找出五星級共同基金或獲得最高評等的股票，而是如何對付自己，對付我們不願意做出改變的心態，擁抱以下明顯的事實：
一、不要把雞蛋全放在同一個籃子裡。
建立成功投資組合的關鍵是分散資產，好將達成理財目標的機率提升到最高，同時把風險降到最低。
二、天下沒有白吃的午餐。
因為市場很有效率，企圖打敗大盤可能會嚴重傷害你的長期財務健全。因此，掌握每種資產類別的整體報酬率，並以此為滿足，就十分重要。
三、努力儲蓄，有備無患。
制定長期理財計畫，特別注意自己的儲蓄與支出水平，這對於達成你的長期目標十分重要。
分散投資股票、債券、現金與房地產等不同資產類別，好處是你的投資組合可以找到適當的風險水準，這個風險水準要等你制定長期理財計畫後才能決定，以免像鮑伯在二○○○至二○○二年的空頭市場期間，蒙受不必要的損失。風險要依照你的理財計畫而定，沒有必要的話，冒這麼大的風險一點也不值得。
利用成本低廉的指數型基金，掌握每一種資產類別的整體報酬率，除了能讓你未來幾十年的財富水位節節高升，對你的身心健康也有深遠的影響。
你再也不必傷神，根據股票或共同基金預期的績效，決定是否買賣特定的股票或基金。你會依照理財計畫中資產配置的目標，偶爾為了調整資產配置比率（這種調整次數非常少），才執行你的買賣決定，並且有條不紊的執行。
制定長期理財計畫後，你不必再特別留意五星級共同基金和評等最高的股票，反而有機會關心真正重要的問題，例如：
我要存多少錢，才能達成退休目標？
我什麼時候可以開啟人生中新的一頁？
退休後，我每個月可以提領多少錢？
在整個退休歲月中，是否能維持我要的生活水準？
我準備好意外的醫療費用了嗎？
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