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  • 從零開始穩穩賺:富朋友教你買基金、賺股票,3步驟實現財務自由!


    15 四月 2015 知識家編輯部

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    29歲即離開職場專職投資,成功實現「不上班,也有錢」的財務自由夢想的艾爾文,在本書中說明了什麼才是正確的投資理財的觀念,包含基金與股市,以及其他理財時需要注意的面向。

    艾爾文透過兩張圖表,說明為什麼應該將投資理財學好,《有投資與沒投資的的財富差距》說明投資與不投資,在四十年之後以年報酬率7%的情況下,可能相差五倍以上;另一方面,《物價上漲後一碗泡麵售價》則說明,在通貨膨脹率為3%的情況下,一碗泡麵售價可能從40元漲至175元。這說明了如果不投資,資產隨著時間的增加會持續貶值。

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    在投資共同基金方面,艾爾文認為投資全球型基金有三個好處:

    1.分散投資,降低選股風險
    2.明確的參考指標
    3.長期賺錢機率高

    投資全球型基金基金的好處之一,在於全球景氣是持續向上攀升的,隨著科技的發達,全球景氣一般都是持續看上,所以投資全球型基金,賺錢的機率更高。

    另外在投資基金時,可以謹記三個口訣:「由大到小、由簡到繁、穩賺為上。」從全球型基金到區域型,再到單一國家型基金;另外投資基金先由操作較為簡單的定期定額開始,穩定獲利以後再增加單筆操作;同時謹記,熱門的地方不要去,大家都買的基金不一定是好的,投資基金以穩賺為原則。

    在規劃財務自由之路時,可以透過這三個步驟逐一實現:

    步驟一、整理財務狀況,規劃財務自由

    在這個步驟裡,需要釐清每月各項支出占稅後收入比例、每月為了財務自由可存下的投資金額、3~10年內的財務目標以及每個月所需要的資金、現有貸款除了房貸之外的還款計畫等等。

    重新審視自己的財務狀況,再擬定財務目標與計畫。

    步驟二、查詢可實現財務自由的年數

    在步驟二,需要釐清目前的必要生活費占稅後收入是多少比例,以及扣除必要生活費後,剩餘金額中有多少比例可用於投資。然後再將自己預計多少年內希望財務自由的時間定下來。

    步驟三、列出執行計畫

    在了解自己的財務狀況以後,接下來就是實現自己的財務計畫,在執行時,可以朝兩個方向前進。
    1.想辦法持續降低必要生活費
    2.先求穩定的投資報酬率,然後持續學習提高報酬率的方法。

    在降低生活費方面,可以省去不必要的開銷或想辦法增加工作收入。穩定的投資報酬率則有賴於對投資理財的了解,先不要求高風險、高報酬,而是能夠穩穩的賺。

    作者簡介:
    艾爾文,暢銷書《下班後賺更多》作者,從16歲開始閱讀理財書籍,累積超過18年的理財經驗,29歲即離開職場專職投資,成功實現「不上班,也有錢」的財務自由夢想。長期研究穩健理財的方法,追求能夠安心睡覺的投資策略,現今平均年投資報酬為定存10倍以上。

    (更多內容:從零開始穩穩賺:富朋友教你買基金、賺股票,3步驟實現財務自由!

      關於作者

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